اليوم، أصبحت العملات المشفرة ليست فقط كلمة رائجة حول العالم، ولكن أيضًا تكنولوجيا تتنبأ بمستقبل عظيم للنظام الاقتصادي، وعلى وجه الخصوص – تخلق بالفعل شروطًا هامة لتطوير نموذج عالمي للتسويات المتبادلة سواء في الاستخدام الفردي أو في بيئة الأعمال من خلال سحر تقنية دفتر الأستاذ الموزع مثل المدفوعات المشفرة، أحد العناصر الأساسية لها هي بوابات الدفع بالعملات المشفرة.

ستكشف هذه المقالة عن مفهوم بوابة الدفع بالعملات المشفرة وكيفية عملها. بالإضافة إلى ذلك، سننظر في الفوائد الرئيسية التي يمكن الحصول عليها باستخدام هذه التكنولوجيا. في النهاية، سنقوم بإدراج أفضل 5 بوابات دفع بالعملات المشفرة وحلول معالجة العملات المشفرة لقبول المدفوعات المشفرة في عام 2023.

ما هي بوابة الدفع بالعملات المشفرة وكيف تعمل؟

هل تساءلت غالبًا “كيف تسحب العملات المشفرة إلى العملة الورقية”؟ كل تاجر أو مستثمر ذو خبرة لديه طريقته الشخصية في سحب العملات المشفرة. بالنسبة لمعظم المستخدمين، تكون هذه الطرق غير مباشرة تقريبًا، لذلك تم اختراع بوابات الدفع التي تحول العملات المشفرة مباشرة إلى العملة الورقية: على سبيل المثال، من الدولارات إلى اليورو أو الجنيهات الإسترلينية، التي كانت غالبًا ما يتم تبادلها في البورصات الخاصة.

المشكلة في بيع وشراء الأصول الرقمية مقابل العملات الورقية في البورصات تتعلق بسرعة معالجة الدفع والأتمتة اللاحقة. حتى أسرع البورصات يمكنها معالجة طلب في غضون دقيقتين. عندما تكون الحاجة للتوقيت بالثواني، وتكون هناك حاجة ملحة لإجراء معاملة على حساب التداول، على سبيل المثال، لدعم صفقة نشطة، يمكن أن يكلف مثل هذا التأخير المال. يستخدم المتداولون أيضًا معالجات الدفع التي يحتاجون إليها لتمويل حسابات التداول بسرعة وأتمتة العملية.

بوابات الدفع بالعملات المشفرة هي أنظمة إلكترونية تعتمد على تقنية البلوك تشين التي تستخدم القدرة الحاسوبية لنقل عملة مشفرة واحدة من عنوان إلى آخر أو لتحويل عملة مشفرة واحدة إلى أموال ورقية، وهي المكافئ الإلكتروني للأموال الموجودة فعليًا في مختلف دول العالم، سواء للاستخدام الفردي أو داخل بيئة الأعمال.

عندما يتعلق الأمر باستخدام هذه التكنولوجيا في العمليات التجارية، تكون بوابات التشفير هي الرابط بين العمل والشريك المقتني (البنوك). يضمنون التحقق من بيانات العميل في أقل وقت ممكن وتشفير المعلومات لمنع تسرب البيانات. كما يضمنون النقل السلس للعملات المشفرة ويسمحون للتجار والمستخدمين بإجراء المعاملات في البيتكوين والعملات الأخرى.

يجب ملاحظة أن البيتكوين هي العملة المشفرة الأكثر شيوعًا التي يتم تحويلها إلى أموال ورقية ليس فقط في البورصات، ولكن أيضًا عبر بوابات الدفع المشفرة المختلفة.

تكون بوابات الدفع مزودة بأدوات برمجية خاصة تسهل عملية التحويل بالكامل وتسمح بالنقل التلقائي للعملات إلى محافظ التجار. كقاعدة عامة، تقبل هذه الخدمات مجموعة متنوعة من العملات المشفرة، بما في ذلك الإيثريوم، اللايتكوين، الريبل، البيتكوين كاش، وغيرها من العملات، بما في ذلك ما يسمى العملات المستقرة التي قد تصبح، حسب بعض الخبراء، نوعًا من طرق الدفع الموثوقة في المستقبل.

النقاط الرئيسية

• بوابة التشفير هي جسر بين الأعمال والبنك، مما يضمن أمان المدفوعات بالعملات المشفرة والورقية.
• بوابات الدفع بالعملات المشفرة هي أنظمة إلكترونية تعتمد على تقنية البلوك تشين التي تستخدم القدرة الحاسوبية لنقل عملة مشفرة واحدة من عنوان إلى آخر، أو لتحويل عملة مشفرة واحدة إلى أموال ورقية.
• تتيح بوابات التشفير النقل والتحويل للعملات المشفرة الفردية، الرموز والعملات المستقرة، حسب المزود. 

فوائد بوابات الدفع بالعملات المشفرة

تعد تكنولوجيا الدفع المشفر اليوم واحدة من أكثر التقنيات ابتكارًا وفائدة لأنها تسهل وتسريع بشكل كبير عمليات التسوية المتبادلة بين التجار والعملاء، مما يسمح لهم بتوفير الوقت والمال. تواصل العديد من الشركات والمؤسسات من مختلف الصناعات تنفيذها وتقديرها فوق كل شيء للمزايا التالية.

• الشمولية

تعتبر بوابات الدفع المشفرة أدوات شاملة يمكن استخدامها من قبل الشركات من أي حجم ونوع، بغض النظر عن أنشطتها. تستخدم هذه التكنولوجيا نفس مبادئ البناء وتعمل باستخدام نفس الآلية، مما يعني أنه يمكن تنفيذها في أي بنية تكنولوجيا معلومات. يمكن تنفيذ بوابة التشفير إما على موقع الويب الخاص بالشركة أو كجهاز طرفي لمدفوعات البطاقات البنكية التي تدعم معاملات العملات المشفرة.

• الأمان

عندما يتعلق الأمر بالمال، سواء كانت أصول ورقية أو مشفرة، فإن الأمان هو الأهم ليس فقط لحماية المستهلك، ولكن أيضًا لحماية العمل (التاجر) نفسه، الذي غالبًا ما يعاني من جميع أنواع الهجمات السيبرانية، والاختراق، والتصيد الاحتيالي، والأنشطة غير القانونية الأخرى التي تصبح عقبة خطيرة في العمل مع المدفوعات. تم تصميم بوابات الدفع المشفرة لتوفير أعلى مستوى من الأمان والخصوصية للمعاملات المالية بالأصول الرقمية من خلال استخدام برامج وخوارزميات خاصة توفر تشفيرًا موثوقًا لبيانات المعاملات.

• الصلة

تتطور مجال العملات المشفرة بوتيرة جنونية، مما يجلب إلى حياتنا اتجاهات جديدة في تطوير تقنية البلوك تشين التي تبسط بشكل كبير العديد من العمليات. كونها الاتجاه الحالي في عالم المالية اليوم، فإن استخدام مثل هذه التقنيات المشفرة كبوابات الدفع يسمح لنا بأن نكون واثقين من أن هذه الفئة ستحدد الاتجاه لفترة طويلة قادمة، مما يقلب الطريقة المعتادة للنظام المالي. لذلك، ستكون تكنولوجيا تشفير المعاملات في شكل بوابة الدفع ذات صلة طالما ظلت تقنية البلوك تشين ذات صلة.

• التحرر من العكسات

تعد ميزة الاسترداد العكسي طريقة شائعة جدًا لاسترداد الأموال عند الدفع باستخدام البطاقات الكلاسيكية. الاسترداد العكسي (إعادة الدفع) هو إجراء يسمح لك بالطعن في تحويل الأموال البنكي إذا تبين أن البائع غير صادق. هذه ميزة جيدة في سياق العلاقات التجارية الكلاسيكية. ومع ذلك، في إطار الأصول المشفرة، لا يوجد استرداد عكسي، مما يسمح للأعمال بحماية نفسها من الاحتيال، حيث لا يمكن إلغاء أو استرداد الأموال المستخدمة بعد إتمام المعاملة، لأن تقنية البلوك تشين تستخدم خوارزمية لتوزيع كل معاملة في تجزئة الكتلة، التي لا يمكن تغييرها.

• الخصوصية

يتم تقدير تقنية البلوك تشين، كونها تقنية متقدمة تحول الفضاء الرقمي، بشدة لقدرتها على توفير مستوى عالٍ من الخصوصية عند إجراء المدفوعات المشفرة. هذه الجودة هي أيضًا جزء لا يتجزأ من بوابات الدفع المشفرة، التي توفر، من خلال استخدام بروتوكولات التشفير المتنوعة، خصوصية كاملة دون الحاجة إلى بروتوكولات اعرف عميلك (KYC) أو التسجيل للتحقق من الهوية. تعد هذه الميزة واحدة من الأهم، حيث تتطلب العلاقة المالية بين الأعمال والمستهلك مستوى عاليًا من الموثوقية لمنع الاختراق وسرقة الأموال.

• تخفيض الرسوم

تعد بوابات الأصول المشفرة مفيدة للأعمال والعملاء على حد سواء. نظرًا لأن الرسوم على معاملات العملات المشفرة أقل بكثير من تلك على التحويلات البنكية التقليدية باستخدام بوابات الدفع الكلاسيكية، يمكن للتجار الاستغناء عن الحاجة إلى رسوم العمولات العالية من خلال السماح للعملاء بالدفع بعملة البيتكوين. عندما تتاح خيارات الدفع الجديدة، يمكن أن تنمو قاعدة عملاء الشركة، ويمكن أن ترتفع أرباحها. بالإضافة إلى ذلك، من المهم ملاحظة أن المزيد من الشركات كل عام تدمج هذه الطرق الدفعية لقبول البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى كشكل من أشكال الدفع.

• السرعة

السرعة هي واحدة من أهم مكونات الأعمال الناجحة لأنها تتيح لك زيادة عدد المعاملات لكل وحدة زمنية، مما يعني تحسين كفاءة الأعمال. تتيح بوابات الدفع المشفرة، على عكس الأنظمة الدفعية الكلاسيكية، إجراء المعاملات المشفرة بشكل شبه فوري، مع تجنب التأخيرات المرتبطة بمعالجة المعاملات من قبل البنوك الوسيطة المختلفة المشاركة. تساعد العمليات التي تتم باستخدام بوابة الدفع المشفرة على إكمال المعاملة بسرعة وأمان من خلال التشفير.

• تعدد العملات

تعدد العملات هو معلمة مهمة عند اختيار بوابة العملة المشفرة. نظرًا لوجود عدد كبير من العملات المشفرة المتاحة سواء للتداول أو لدفع ثمن المنتجات والخدمات. اليوم، هناك مجموعة واسعة من الشركات التي توفر فرصة استخدام معالجات الدفع المشفرة الخاصة بها، بينما تستخدم مجموعة متنوعة من الأصول المشفرة لإجراء عمليات الدفع أو النقل بين العناوين المختلفة. من بين العملات المشفرة الأكثر شهرة التي وجدت استخدامًا في مجال المدفوعات المشفرة هي البيتكوين، الإيثيريوم، الدوجي، الشيباء إينو، وغيرها، ويزداد عددها باستمرار بنسبة نمو عدد الشركات المهتمة بقبول العملات المشفرة كوسيلة دفع.

حقائق سريعة

غالبًا ما يتم الخلط بين مصطلح “بوابة الدفع المشفرة” ومفهوم “معالج الدفع المشفر”. على الرغم من التشابه في الاسم، فإنها أشياء مختلفة. إذا كانت بوابة الدفع تجمع معلومات المعاملة، فإن معالج الدفع يأخذ تلك المعلومات، ثم يرسل المعلومات إلى بنك العميل ويرسل معلومات التحويل إلى بنكك إذا كانت المعاملة ناجحة.

أفضل 5 بوابات دفع بالعملات المشفرة لعام 2023

بوابات الدفع بالعملات المشفرة تلعب دورًا هامًا في ضمان إجراء المعاملات المشفرة بسلاسة وسهولة. واحدة من أفضل الميزات هي أنه يمكن دمجها بسهولة مع منصات التجارة الإلكترونية، أنظمة نقاط البيع، مواقع المحاسبة والمزيد. هناك العديد من البوابات المتاحة في مجال العملات المشفرة، ويمكنك اختيار الأفضل منها وفقًا لاحتياجاتك. ضع في اعتبارك أفضل 5 بوابات دفع بالعملات المشفرة لقبول المدفوعات المشفرة.

1. B2BinPay

يمكن للمنظمات التي تسعى للحصول على أنظمة معالجة مدفوعات العملات المشفرة الاختيار من بين مجموعة متنوعة من الحلول التي تقدمها B2BinPay. تسهل B2BinPay إرسال، تخزين، تبادل، واستلام المدفوعات المشفرة عبر الإنترنت للشركات حول العالم، مثل وسطاء الفوركس، بورصات العملات المشفرة، صناديق التحوط، المتاجر عبر الإنترنت، إلخ. بعد أن تأسست منذ الأيام الأولى لظهور المدفوعات المشفرة، كانت الشركة تعمل في الأعمال التجارية لسنوات عديدة. هناك نوعان من الحسابات التي تقدمها B2BinPay: حساب تاجر وحساب شركات.

أصبح هذا الحل واحدًا من البوابات الرائدة للدفع بالعملات المشفرة في الصناعة، مما يتيح للتجار تقديم مجموعة من العملات كطرق دفع لعملائهم. تشمل مزايا الخدمة رسوم معالجة منخفضة، عدم وجود رسوم متكررة، عدم وجود رسوم خفية، القدرة على عرض الرصيد الفوري وسجلات المعاملات، تصدير التقارير، وأمان المدفوعات.

تتيح الحلول المؤسسية التي تقدمها B2BinPay للعملاء قبول، تخزين، وإرسال مجموعة متنوعة من العملات الافتراضية، بما في ذلك البيتكوين، الإيثيريوم، الريبل، والمونيرو. على عكس بوابات الدفع عبر الإنترنت التقليدية، تتيح B2BinPay للأطراف إجراء المعاملات عالميًا بتكلفة أقل بكثير. يمكنك الاتصال بالنظام في غضون ساعة واحدة باستخدام واجهة برمجة تطبيق واحدة، وهو مؤتمت بشكل كبير بسرعات معاملات أقل من 20 ثانية.

2. CoinGate

CoinGate هي خدمة بوابة دفع بالعملات المشفرة تأسست في عام 2014 في فيلنيوس، ليتوانيا. يمكن استخدام الخدمة من قبل التجار لإجراء مدفوعات العملات المشفرة. توفر CoinGate القدرة على قبول المدفوعات في حوالي 50 عملة مشفرة برسوم ثابتة تبلغ 1%.

بالإضافة إلى العملات المشفرة، تقبل CoinGate اليورو والدولار الأمريكي، لذلك يمكن للعملاء الذين يشعرون بعدم الراحة في الدفع بالعملات المشفرة (أو الذين لا يمتلكون العملات المشفرة ببساطة) الدفع بالأموال الورقية. يمكن أيضًا إجراء التحويلات البنكية، الاعتمادات الهاتفية، والدفع باستخدام البطاقات الائتمانية أو الخصم من خلال CoinGate. علاوة على ذلك، يمكن استخدام المنصة لبيع العملات المشفرة.

تهدف المنصة إلى الامتثال لمبدأ “ما تراه هو ما تحصل عليه”. تدعي CoinGate أنه لا توجد رسوم خفية وهي شفافة تمامًا في فرض الرسوم على المستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1% لكل معاملة، بينما يتم الإعداد مجانًا. لا توجد رسوم متكررة. التحويلات عبر SEPA والمدفوعات عبر BTC مجانية أيضًا. يتم فرض رسوم بنسبة 3% على المتداولين. بالإضافة إلى ذلك، يدفع المتداولون 5% فوق رسوم المتداول عند استخدام البطاقات الائتمانية أو الخصم.

3. Bitpay

Bitpay هي خدمة دفع يمكن لكل من التجار والبائعين استخدامها لقبول المدفوعات بالعملات المشفرة مقابل السلع والخدمات. يوفر بروتوكول الدفع الخاص بها (راجع هذا المقال لمزيد من التفاصيل) للمستهلكين عملية تحقق مشفرة أكثر انسيابية وأمانًا.

يتم تنفيذ الحل على جانب التاجر. كل ما على المستهلكين فعله هو اختيار العملة المشفرة كوسيلة دفع من بين البائعين الذين يدعمون Bitpay، ثم دفع الفاتورة من محفظتهم. روابط حساب Bitpay مختلفة عن عناوين العملات المشفرة العادية؛ فهي تتضمن معلومات مدمجة حول مبلغ المعاملة وتربط المستهلك مباشرة بتدفق دفع مرتب في محفظة متوافقة.

يمكن للمستخدمين الحصول على عنوان بيتكوين لأصول التشفير وتكامل الجهاز. تقوم محفظة Bitpay بتنفيذ عناوين المحفظة متعددة التوقيعات عبر رموز p2sh. يعني التوقيع المتعدد أنه بالإضافة إلى معلومات المعاملة، ستولد محفظة Bitpay مجموعة إضافية من المفاتيح، مما يجعل من الصعب على الغرباء الوصول إلى الأموال. هناك ثلاثة مفاتيح مرتبطة بمحفظة المستخدم – مفتاح خاص، مفتاح محفظة Bitpay، ومجموعة مفاتيح مشتركة. أي شخص يحاول الوصول إلى حساب المستخدم سيحتاج على الأقل إلى اثنين من المفاتيح الثلاثة. يوفر خيار المحفظة متعددة التوقيعات حماية فائقة لاستقبال الأموال.

4. Coinbase Commerce

Coinbase Commerce هي خدمة دفع رقمية تجارية تقدمها بورصة ومحفظة العملات المشفرة Coinbase التي تتيح للتجار قبول المدفوعات في مجموعة متنوعة من العملات الرقمية مثل البيتكوين، البيتكوين كاش، الإيثيريوم، واللايتكوين. تذهب هذه المدفوعات مباشرة إلى محفظة يتحكم فيها التاجر.

في محاولة للاستفادة من الإمكانات الكبيرة المتاحة في أنظمة الدفع المستندة إلى العملات المشفرة العالمية وخدمة التجار في جميع أنحاء العالم، يتم تشغيل Coinbase Commerce من قبل بورصة العملات المشفرة الرائدة Coinbase. يسمح Coinbase Commerce للتجار والشركات في جميع أنحاء العالم بقبول المدفوعات من أي مكان في العملة المشفرة المختارة.

يتكامل Coinbase Commerce مع سير عمل الدفع للتاجر أو يمكن إضافته كوسيلة دفع إلى بوابة التسوق. أي دفعة عملة مشفرة يقوم بها العميل يتم اعتمادها إلى حساب التاجر في Coinbase Commerce، حيث يمكن نقلها إلى المحفظة المطلوبة.

يعتبر Coinbase Commerce منطقيًا بشكل خاص للشركات التي تبيع الخدمات عبر الإنترنت، مثل مطوري الويب المستقلين أو أي عمل تجاري يكون إنتاج منتجه رخيصًا مع القليل من النفقات العامة ويتم تسليمه بشكل رئيسي عبر الإنترنت. بالنسبة لمثل هؤلاء البائعين، يتمتع Coinbase Commerce بتكاملات مع منصات التجارة الإلكترونية الرائدة مثل Shopify وOpenCart. فيما يلي قائمة كاملة بمنصات التجارة الإلكترونية التي يدعمها Coinbase Commerce.

5. ALFAcoins

ALFAcoins هي خدمة معالجة العملات المشفرة التي تتيح للتجار تلقي المدفوعات على مواقعهم الإلكترونية باستخدام العملات المشفرة. تقدم ستة أنواع من الأصول الرقمية الرائدة لمدفوعات العملاء. تشمل العملات المشفرة المدعومة البيتكوين (BTC)، الإيثيريوم (ETH)، اللايتكوين (LTC)، داش (DSH)، البيتكوين كاش (BCH)، والريبل (XRP).

يمكن استخدام معالجة العملات المشفرة في صناعات مثل القمار، الألعاب، الرياضات الإلكترونية، والمراهنات مع بديل غير موثوق لمقدمي الدفع الحاليين، الذين يفرضون رسومًا أعلى لأن هذه الصناعات تعتبر “عالية المخاطر”. من خلال معالجة العملات المشفرة، يضمن للمستخدمين وسيلة أسرع وأكثر كفاءة للدفع مع الحفاظ على الخصوصية الضرورية لهذه الصناعات.

تقدم ALFAcoins خدماتها للأفراد والتجار على حد سواء. تضمن هيكلية الرسوم الشفافة للمستخدمين معرفة بالضبط ما يسجلون عليه عند إنشاء محفظة. لا توجد رسوم خفية أو تكاليف مرتبطة بهذه الخدمة.

يمكن للمستخدمين ببساطة إدارة محافظهم مع ALFAcoins، ولا توجد رسوم على الودائع والتحويلات الداخلية للعملات المشفرة. يمكن للبائعين دمج ALFAcoins في مواقعهم الإلكترونية، حتى يتمكنوا من تلقي مدفوعات العملات المشفرة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات والإشعارات الفورية، زر دفع بسيط، أو مكونات ووردبريس للعربة. هناك رسوم دفع بنسبة 0.99% على مواقع التجار، التي يمكن تحميلها على المشتري أو يدفعها البائع.

الخاتمة

لم تعد المدفوعات مقابل السلع والخدمات باستخدام العملات المشفرة ظاهرة جديدة يعرفها القليلون فقط بل أصبحت جزءًا حيويًا من الآلية المعقدة للنظام المالي، وعلى وجه الخصوص، التسويات المتبادلة. من ناحية أخرى، تعتبر المدفوعات المشفرة أداة مفيدة بشكل كبير لبناء علاقات تجارية جديدة وتعاونات داخل العديد من الشركات والمؤسسات التي، بفضل العديد من فوائد حلول معالجة المدفوعات المشفرة، تطور وتحسن عملياتها التجارية، وتجذب عملاء جدد، وتدفع تقدم تطوير أنظمة الدفع إلى الأمام.